Sinistro senza DiCo o DiRi: cosa rischi con l'assicurazione
C'è un rischio a cui pochi pensano finché non è troppo tardi: se il tuo impianto elettrico causa un incendio o un danno e non hai la documentazione che ne certifica la conformità, la tua assicurazione potrebbe rifiutarsi di risarcirti, o farlo solo in parte.
Come ragiona l'assicurazione in caso di sinistro
Quando un impianto elettrico è all'origine di un incendio, un corto circuito con danni, o anche solo un guasto che ha causato un danno a terzi, la compagnia assicurativa avvia una perizia per stabilire le cause. Se dalla perizia emerge che l'impianto non era a norma, e non esiste una DiCo o una DiRi a dimostrare il contrario, la compagnia ha buon gioco per sostenere che il sinistro è dipeso da una negligenza del proprietario, non da un evento imprevedibile.
Cosa può succedere in concreto
- Rifiuto totale del risarcimento: se la polizza prevede esplicitamente che l'impianto debba essere a norma, l'assenza di documentazione può essere motivo di diniego.
- Risarcimento ridotto: anche senza un rifiuto netto, la compagnia può contestare una corresponsabilità del proprietario, riducendo l'importo liquidato.
- Rivalsa verso terzi danneggiati: se il sinistro ha causato danni a vicini o parti comuni, e l'impianto non era certificato, il proprietario può trovarsi esposto personalmente per la parte non coperta dall'assicurazione.
La DiCo o la DiRi come prova di diligenza
Avere la documentazione dell'impianto non significa che un sinistro non possa mai accadere: anche gli impianti a norma possono guastarsi. Ma dimostra che il proprietario ha agito con diligenza, facendo verificare l'impianto da un tecnico abilitato: è la differenza tra un imprevisto sfortunato e una negligenza contestabile.
Non solo per la polizza casa
Lo stesso ragionamento vale per le polizze condominiali (RC fabbricato) e per gli immobili commerciali, dove i massimali in gioco sono spesso più alti e le compagnie più attente a verificare la documentazione tecnica prima di liquidare un sinistro importante.
Se non sei sicuro che il tuo impianto abbia la documentazione in regola, è meglio scoprirlo ora che dopo un sinistro. Richiedi un sopralluogo, oppure leggi anche Messa a terra dell'impianto elettrico: è obbligatoria?.